병원비를 보장하면 민간보험의 1순위는 실손보험이라고 할 수 있습니다.그러면 실손보험은 왜 대세가 됐는지, 보장 가능한 범위는 어디까지인지 알아보겠습니다. 실손보험 왜 대세인가?
1. 질병, 상해 모두 보장실손보험은 피보험자가 상해 또는 질병으로 입원 또는 통원을 하면서 급여치료나 비급여칠을 받고 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도(통원은 1회당 20만원 한도) 내에서 보험금을 청구할 수 있습니다.상해실손보험과 질병실손보험이 구분되긴 하지만 가입은 둘 다 해두는 것이 중요합니다.
2. 입원비, 통원비 보장 입원비 보장의 경우 단순 병실료뿐 아니라 환자 관리료, 입원 중에 발생한 식사비 비용, 입원 치료 중에 발생하는 진찰료와 검사료, 투약 및 처방료, 주사료 등과 입원 치료 중에 열리는 수술 비용과 마취료 등이 포함됩니다.즉 입원 치료를 받을 정도의 사고와 질병이 발생한 경우 실제 손해 보험이 없으면 모두 개인 비용으로 감내해야 하지만 실제 손해 보험을 통해서 5000만원까지 보장 받을 수 있다는 것입니다.병원비의 경우는 통원 중에 발생하는 검사료, 투약 및 처방료, 수수료, 마취료와 약국의 처방 조제비가 보장됩니다.다만 입원비와 병원비 보장의 경우 공제 금액과 자기 부담금이 있어 100%실손 보장하는 것은 아닙니다.3. 싼 보험료 입원비는 5,000만원, 병원비는 1회당 20만원(or 25만원)에서 연간 180회까지 보장됨에도 불구하고 실제 손해 보험료 수준은 다른 건강 보험과 비교하면 싼 수준입니다.또 상대적으로 보험 가입을 통해서 얻을 수 있는 보장 수준이 높기 때문에 많은 사람이 가입하고 지금은 실제 손해 보험 가입자가 3,900만 여명에 육박하게 되었습니다.
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실손보험 단점은 없을까?
1. 계속 개정 실손 보험 다이렉트는 민간 제품임에도 불구하고 국민 건강 보험을 보완하는 사적 사회 안전망 역할을 한다는 이유로 지속적으로 상품 구조 개편이 이뤄지고 왔습니다.필수의 보험 상품으로 간주되어 보험사의 손해율이 상승하며 그에 따른 실제 손해 보험료가 지나치게 인상되는 등의 문제가 발생하자 금융 당국은 실제 손해 보험의 역할이 위축되지 않도록 보장 체계 합리화한다는 이유로 형평성에 맞추어 상품을 지속적으로 표준화하고 있는 상황입니다.그러므로 개정될 때마다 어떻게 상품이 변경될지 모르기 때문에 가입자의 입장에서는 어떠한 보장을 받을지 예측하기 어려운 경우가 있습니다.2. 가입 시기별의 보장 내용의 실손은 계속 상품 구조가 개정되어 왔었습니다만, 이미 계약한 사람들의 실손 소급 적용되는 것이 아니기 때문에 가입한 시기별로 보장되는 내용과 한도가 달리 자기 부담률에도 차이가 있어요.일례로 2016년 이전에 가입한 분은 정신과 진료비의 보장이 전혀 못합니다만, 2016년 이후 가입한 분은 정신과 진료로 급여 부분 보장이 일부 가능하게 되었습니다.이렇게 가입 시기에 의해서 보장 내용이 다르기 때문에 가입자는 서로의 상품 내용을 비교할 수밖에 없습니다.3. 비급여 보험료 부담 증가 최근 개정으로 제4세대 실제 손해 보험에 가입한 사람들은 비급여 의료 서비스를 많이 이용하면 그만큼 보험료가 할증되는 차등제를 적용됩니다.아직 유예 기간이지만 2024년 7월 하루에서 적용되므로 비급여 의료비를 많이 쓰는 경우에 보험료 부담을 고려해야 합니다.
실손보험 나도 가입해야 하나?
“병원비를 포괄적으로 보장하는 건강한 때에 가입하고 두는 편이 좋습니다”실제 손해 보험 가입 심사 요건은 18종류로, 그 중 5개는 병력에 대해서 듣고 있습니다.병력이 있다고 가입이 어려워지고, 건강한 때에 가입을 사전에 하고 두는 게 좋겠어요.물론 60대 실손 보험, 65세 실제 손해 보험은 노후 실손에서 가능하지만, 심사 요건이 18종류로 같으니 결국 병력이 생기면 유병자를 위한 상품으로 가입해야 합니다.그러나 유병자를 위한 실제 손해는 가입 심사 요건이 축소되지만 그 분 보장 범위도 축소되기 때문에 건강한 때에 미리 일반 백내장 실제 손해 보험에 가입하는 것입니다.” 다른 보험부터 가입할래?”실제 손해 보험은 가장 기본적인 입원비와 병원비를 보장하고 있어, 코스트 퍼포먼스의 좋은 것입니다.그러므로 다른 보험에 가입할 때 중복을 피하고 가입하고 순서에 관계 없이 언젠가 실제 손해 보험에 가입한다는 것이 좋겠습니다.그리고 실제 손해 보상을 해서 중복 가입을 해도 보장은 중복 지급되지 않으므로 다른 보험에 가입할 때 참고하세요.”특약의 선택은 어떻게 할까요?”실제 손해 보험은 주계약 이외의 다른 보장을 선택 특약으로 하고있습니다만, 심사 통과만 하면 전체 상품을 모두 가입하는 것이 보장 범위를 넓히는 방법입니다.다 들더라도 보험료가 비교적 부담 없는 수준이라서, 급여와 비급여 양쪽이 보장되도록 선택 특약도 모두 가입되기를 추천합니다.
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